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demérito de uso aplicado, pero mente, bien después de los ajustes C AVN > C > V → En este caso
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como el máximo demérito de uso necesarios debidos a las garantías hay suficiente cobertura para in-
garantizado es del 30%, la fórmula contratadas, como p.e.: revalo- demnizar los daños a valor real,
general del Capital asegurable a va- rización automática de capitales pero para valor de nuevo hay que
lor de nuevo, C Avn , es la siguiente: mediante índice variable, Compen- aplicar la regla proporcional. El
C = V + D (máximo 30%) sación de capitales entre partidas asegurado paga prima de menos.
AVN R U
de la póliza, Aceptación de incre- C = V → También en este caso
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4.3. Paso nº 3. Tasar los daños mento de capitales por aumento de hay suficiente cobertura para in-
cubiertos por el seguro inmovilizado, etc. demnizar los daños a valor real,
También en la tasación de los Según ha quedado establecido pero no queda capital para indem-
daños hay que diferenciar entre: más arriba, el capital asegurado C nizar a valor de nuevo. El asegura-
• Daños cubiertos por las garan- debe ser igual al capital asegura- A do paga prima de menos.
tías básicas del seguro o a valor ble a valor de nuevo C , ya que C < V → Solo se pueden in-
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Avn
real en caso contrario, y según también demnizar los daños a valor real,
• Daños cubiertos por la garantía hemos visto, se estaría en presencia pero aplicando la regla proporcio-
de valor de nuevo de supraseguro o de infraseguro, nal por infraseguro. El asegurado
según que sea mayor o menor. paga prima de menos.
El proceso de cálculo es el mis-
mo que para la determinación de Al igual que el capital asegurable
los capitales asegurables. El impor- a valor de nuevo C Avn , está forma- 4.5. Paso nº 5. Hacer la
te de los daños a valor de nuevo do por la adición de dos sumandos propuesta del importe líquido de
menos el demérito de uso aplicable (C AVN = V + D (máximo 30%)) es indemnización
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proporciona los daños a valor real: preciso que el capital asegurado se Una vez que se dispone de los
Daños a Valor real = Daños a desglose en dos términos que sean tres términos necesarios: Capital
Valor de nuevo – Demérito de uso homogéneos con dichos dos su- Asegurable, Capital Asegurado e
Por otro lado, el daño indemni- mandos y permitan aplicar de for- Importe de los Daños se puede
zable por la garantía de valor de ma correcta las estipulaciones de la hacer la propuesta del importe
nuevo es precisamente el importe cláusula en lo que se refiere a la líquido de la indemnización, si bien
del demérito de uso aplicado. Las existencia de cobertura suficiente, teniendo en cuenta las condiciones
garantías de la póliza se amplían a o a la posibilidad de aplicación de establecidas en la cláusula:
la diferencia existente entre el va- regla proporcional por infraseguro. • La necesidad de dos estimacio-
lor real de los bienes asegurados En consecuencia la distribución nes: una para valor real y otra
en el momento del siniestro y su ideal sería la que diera lugar a se- para la garantía de valor de nue-
valor en estado de nuevo, no pu- guro pleno: vo. En caso de siniestro, todas
diendo exceder dicha diferencia del C = C AVN = V + D (máximo las estimaciones establecidas en
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30% del valor de nuevo, siendo el 30%) las Condiciones Generales res-
exceso de este porcentaje siempre a Sin embargo, esta situación ideal pecto a la regla proporcional, se
cargo del asegurado. es sólo una de las cinco que se harán por separado para valor
También aquí hay que tener en pueden presentar: real y para valor de nuevo, con el
cuenta la limitación del 30% para C > C AVN → Es el caso de exis- límite fijado anteriormente.

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el demérito de uso garantizado: tencia de supraseguro, y por tanto • La prioridad establecida en la in-
daños cubiertos por la garantía de hay cobertura para indemnizar los demnización a valor real sobre la

valor de nuevo = Demérito de uso daños a valor real y los correspon- indemnización para la garantía
(máximo 30%). El exceso del 30%, dientes a la garantía de valor de de valor de nuevo. En el caso de
si lo hay, será por cuenta del ase- nuevo, pero el asegurado paga pri- aplicarse la regla proporcional, si
gurado. ma de más. el capital asegurado fuese igual
C = C AVN → Es el caso ideal. o inferior al valor real, se fija-
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4.4. Paso nº 4. Determinar el Existe cobertura plena por lo que rá la indemnización como si el
capital asegurado se pueden indemnizar los daños a seguro estuviera contratado sin
En principio el capital asegura- valor real y los correspondientes a esta ampliación de garantía.Si el
do, C , es una cantidad que viene la garantía de valor de nuevo. El capital asegurado fuera superior
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dada por la póliza, bien directa- asegurado paga la prima justa. al valor real, se calculará prime-

Doc. III