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FoRMAS DE ASEGURAMIENTo

Comenzamos. Las diferentes modali- ASEGURAMIENTo A “VALoR
dades o formas de asegurar los bienes, ESTIMADo” o “CoNVENIDo”
continente, contenido, objetos de valor, Este seguro se contrata para asegu-
joyas, ajuar, mercancías, equipos infor- rados que presentan ciertas caracterís-
máticos, etcétera son las siguientes: ticas como gran importancia económi-
ca, extensión geográfica o volumen de
ASEGURAMIENTo o primas.
CoBERTURA A “VALoR ToTAL” Según el artº 26 de la Ley de Contra-

También denominado al 100%. Esta to de Seguro (LCS): “El seguro no puede
modalidad de aseguramiento implica ser objeto de enriquecimiento injusto
que el capital contratado cubre la to- para el asegurado. Para la determina-
talidad de los bienes que asegura. En ción del daño se atenderá al valor del
estos casos, el perito debe determinar interés asegurado en el momento inme-
el valor de la preexistencia de esos bie- diatamente anterior a la realización del
nes y si éste es superior al citado capi- siniestro”.
tal contratado, aplicar la regla propor- “No obstante lo anterior, las partes
cional por infraseguro. Debe tener en podrán fijar en la póliza el valor del in-
cuenta el perito si en la póliza se cubre terés asegurado que habrá de tenerse en
cuenta para el cálculo de la indemni-
alguna cláusula derogatoria de la regla
proporcional. zación. Se entiende que una póliza es
estimada cuando el asegurador y el ase-
gurado hayan aceptado expresamente
Ejemplo. Un Contenido asegura- en ella el valor del interés asegurado”
do en 45.000 € cuya Preexistencia (artº 28.2 LCS).
se valora en 50.000 €, ha sufrido El seguro a Valor Estimado suele con-
daños de 8.000 €. No es suficiente tratarse sobre la base de una valoración
la cobertura: existe infraseguro. La previa realizada por un experto inde-
aplicación de la regla Proporcional pendiente, llevando aparejada la dero-
es la siguiente: gación de la regla proporcional y algún
(45.000 x 8.000) / 50.000 = 7.200 € procedimiento, contenido en la póliza,
Pudiéndose representar también que permita adecuar la suma asegurada
así: y las primas a las oscilaciones del valor
(45.000 / 50.000) x 100 = 90,00% del interés (artº 29 LCS). Estas oscilacio-
de cobertura; 8.000 x 90,00% = nes pueden ocurrir no solamente por el
7.200 € transcurso del tiempo, sino, por ejemplo,
Pero supongamos que la póli- por la variación del inmovilizado mate-
za prevé la derogación de la Regla rial (ampliación de edificios, compra de
Proporcional si la diferencia entre el maquinaria).
Capital y la Preexistencia no supera,
por ejemplo, el 15%: ASEGURAMIENTo A “VALoR
En este caso (ejemplo), como la PARCIAL”
diferencia es del 10%, no se aplica Esta modalidad es como a valor total,
la Regla Proporcional, y se indemni- pero limitando la indemnización a un
zan los 8.000 . porcentaje del capital contratado. Por

Doc. II