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“La interpretación precisa IV. El arte del cálculo en la

y coherente del artículo concurrencia de seguros:
entendiendo los números
32 de la Ley de Contrato Desglosando el proceso de cálculo de la concu-
de Seguro es importante rrencia en distintos escenarios de seguros

para garantizar una El cálculo de la concurrencia en seguros es un proceso meti-

resolución equitativa de los culoso que implica comprender detalladamente las pólizas
implicadas y las sumas aseguradas en cada una. Aunque
siniestros” la regla general dicta que cada aseguradora contribuya en
proporción a la suma asegurada, la realidad práctica puede
ser más compleja.
Ejemplo práctico - Concurrencia en seguro de hogar y se-
guro comunitario.
Este caso destaca la relevancia de determinar el origen del
incendio para aplicar la concurrencia de seguros adecua- Imaginemos un siniestro en una vivienda con daños valora-
damente y establecer la responsabilidad civil de manera dos en 10.000 euros, cubierta por un seguro de hogar con
correcta. una suma asegurada de 60.000 euros y un seguro comu-
nitario de 40.000 euros, cantidad determinada según su
5. Caso práctico: Tribunal Supremo y la concurrencia en ne- coeficiente de participación. La suma total asegurada sería
gligencia médica
de 100.000 euros, por lo que, en caso de no existir infra-
Resumen del caso: el Tribunal Supremo resolvió un caso seguro, la contribución del seguro de hogar sería del 60%
de concurrencia de seguros en un incidente de negligencia (6.000 euros), y la del seguro comunitario, del 40% (4.000
médica. La situación involucraba a una enfermera del Hos- euros), cubriendo conjuntamente el daño total.
pital de Manacor, quien estaba cubierta por dos pólizas de Variante: primer riesgo y cálculo de la concurrencia.
responsabilidad civil: una proporcionada por el hospital y
otra por su colegio profesional. Cuando una póliza opera en modalidad de "primer riesgo",
a menudo se recurre a una división del 50%. Sin embargo,
Desarrollo del incidente: después de un acto de negligen-
cia que causó daños a una paciente, se produjo un conflic- esta división no siempre refleja de manera justa la contri-
to entre las dos compañías de seguros. Tras indemnizar a bución de cada aseguradora. Una alternativa más equitati-
va sería considerar el costo de la prima en el cálculo. Esta
la víctima, la aseguradora del hospital solicitó una contri- aproximación permite una distribución más acorde con el
bución proporcional al seguro contratado por el colegio de riesgo asumido por cada aseguradora.
enfermería, alegando que ambas pólizas cubrían el mismo
riesgo.
Concurrencia en RCl.
Decisión del Tribunal Supremo: el Tribunal Supremo deter-
minó que la aseguradora del hospital tenía derecho a reci- En responsabilidad civil, la práctica común de dividir la
bir una parte proporcional de la indemnización por parte indemnización al 50% entre aseguradoras concurrentes
de la aseguradora del colegio de enfermería. Esta decisión puede no ser la más justa. Una forma más precisa de cal-
resalta la importancia de la concurrencia en seguros de cular la concurrencia sería considerar la prima pagada por
responsabilidad civil y establece un precedente clave para la garantía específica en cada póliza. Esto proporciona una
situaciones similares en el futuro. representación más exacta de la exposición al riesgo y per-
mite una división más justa.
Este caso destaca la complejidad y la necesidad de una
interpretación precisa en situaciones de concurrencia de Por ejemplo, si en una póliza se ha pagado una prima de
seguros, especialmente en el ámbito de la responsabilidad 200 euros y en otra de 300 euros, la primera aseguradora
civil profesional. debería cubrir el 40% de la indemnización, mientras que

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