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                                        Ordenanzas de Barcelona, anteriores a   Hacienda, no es “pecado”. Craso error:
                                        1436; las de Burgos, publicadas en      debido al mecanismo compensatorio
                                        1537, o las de Sevilla, de 1555, referen-  del seguro, estas conductas irregulares
                                        tes todas ellas al Seguro de Transporte  no las pagan en última instancia los
                                        Marítimo, incluían entre sus disposicio-  aseguradores, sino el conjunto de los
                                        nes las multas y sanciones a que se     asegurados.
                                        verían expuestos los que provocaran
                                        siniestros intencionadamente, los que   FUEGOS PROVOCADOS
                                        declararan siniestros falsos, y, en fin,  De los diferentes tipos de fraude a
                                        los que trataran de aprovecharse de un  los que puede verse expuesto un asegu-
                                        siniestro verdadero aumentando inde-    rador, entre los de mayor raigambre e
                                        bidamente el valor de lo perdido o ave-  importancia se encuentra el “incendia-
                                        riado.                                  rismo”, probablemente por constituir el
                                                                                fuego un accidente fácil de iniciar, difí-
                                                                                cil de combatir e investigar, que pro-
                   La extendida idea de que estafar al seguro,                  porciona un alto grado de destrucción,
                                                                                y que afecta por igual a todas las clases
                como a Hacienda, no es “pecado” es un craso                     sociales y a todas las actividades, desde

                                                                                la humilde vivienda a la más sofistica-
              error: debido al mecanismo compensatorio del                      da instalación industrial.
                     seguro, estas conductas irregulares no las                   Históricamente los aseguradores
                                                                                eran conocedores del problema y, apar-
                  pagan en última instancia los aseguradores,                   te las referencias anteriormente citadas,
                                                                                de carácter puramente anecdótico e
                              sino el conjunto de los asegurados                incluso otras más recientes, lo asumían
                                                                                de manera global como una carga
                                                                                siniestral inevitable de la cartera, la
                                          O sea que el fraude al seguro -la     cual, por otro lado, presentaba reitera-
                                        estafa al seguro, para hablar con pro-  damente resultados positivos.
                                        piedad- es tan antiguo como la propia     Pero la tendencia a la baja de las
                                        institución aseguradora, y, por supues-  primas unida al aumento de garantías
                                        to, ha ido acompañándola en su desa-    empezada hace unos veinticinco años,
                                        rrollo, de tal manera que ahora el      que redujo considerablemente los már-
                                        fraude se presenta, no solo en          genes, así como la desviación observa-
                                        Incendios y Transportes, sino también   da en la siniestralidad, tanto en
                                        en Automóviles, Responsabilidad Civil,  frecuencia como en intensidad, espe-
                                        Robo, Accidentes Individuales e incluso  cialmente en sectores concretos afecta-
                                        en el ramo de Vida.                     dos de crisis estructurales o
                                                                                económicas, y la detección de hechos
                                                                                aislados que se iban descubriendo, a
                El “incendiarismo” es, probablemente, uno de                    veces de manera casual, llevaron al
                        los diferentes tipos de fraude de mayor                 convencimiento de que un porcentaje
                                                                                importante de la siniestralidad tenía su
               raigambre e importancia a los que puede verse                    origen en el “incendiarismo” dirigido,
                                                                                bien directamente a defraudar al ase-
                                            expuesto un asegurador              gurador, bien como secuela de vanda-
                                                                                lismo, malquerencia o simple conducta
                                                                                antisocial, que en muchas ocasiones da
                                          Y esta conducta defraudadora se ve    lugar al pago de importantes indemni-
                                        incluso potenciada por el nulo rechazo  zaciones por parte de los aseguradores.
                                        social que presenta, por la extendida     Este fenómeno tiene un ámbito
                                        idea de que estafar al seguro, como a   mundial, que desgraciadamente va en




                                                            DOC. III
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